Как вернуть проценты по ипотеке?

Ипотека признана самым обременительным и долгосрочным банковским продуктом. Но именно подобный способ займа позволяет некоторым слоям населения приобрести недвижимость. Российское законодательство обеспечила гражданам возврат средств, ушедших на оплату налогов, или снижение самого налога во время приобретения жилья.

Основный смысл вычета из ипотеки

Налоговый кодекс контролирует процесс возврата, также этим занимаются правовые акты. Согласно закону, любой официально трудоустроенный гражданин, который платит налог тринадцать процентов, имеет возможность вернуть этот процент в качестве социальной компенсации.

Вычет именуется как имущественный. Он распространился на недвижимость, приобретенную ранее. Способ оплаты при покупке не имеет значения (кредит, наличный способ).

Обоснованность 13%

Это связано с тем, что физические лица отчисляют именно этот процент. Налог изымается с любого вида дохода, который подтвержден официально. Гражданин имеет право вернуть деньги двумя вариантами:

• базовый, касается приобретения нового жилья;
• уменьшение процентного значения ипотеки.

Важно

Компенсация предоставляется и тем, кто не приобретает квартиру или дом в ипотеку. Для них предназначен первый тип. Для получения процента необходимо представить подтверждающий документ о праве собственности. При наличии существующего ипотечного кредита снижается процент, то есть уменьшается ежемесячная плата.

Таким образом, он может оформляться для покупки или для банковской ставки. Выбранный вариант зависит от общей суммы ипотечного долга, доходов и времени приобретения той или иной недвижимости.

Особенности возмещения

Многие интересуются сроками подачи заявления на выплаты. Условия считаются лояльными. Необязательно сразу заниматься сбором документов после получения ипотеки. Данное право появляется у человека в следующем году после получения денежных средств.

Клиент имеет три года, чтобы реализовать свое право на вычет. Общий подсчет составляется с того момента, как была поставлена подпись в ипотечном договоре. Данная процедура имеет ряд характерных особенностей, которые важно знать перед оформлением заявки:

1. Выплаты производятся несколько раз, по разным недвижимостям, пока лимит не будет достигнут. Ели клиент выбрал процентный вычет, то услуга сокращается до одного раза;
2. обязательно являться резидентом государства, иметь доход, официально подтвержденный, и оплаченные налоги;
3. расчет учитывает последние 3 года, если заявка подана в эти сроки;
4. лимит составляет 390 тыс. руб. или тринадцать процентов от суммы в три миллиона (максимальная);
5. вычет распространяется на недвижимость, находящуюся на территории России;
6. возврат не возможен при сделке между прямыми родственниками;
7. сумма пропорциональная налогам, которые были уплачены за год;
8. исковой давности в этом вопросе нет, но расчет зависит от даты совершения сделки, следовательно, тарификация будет того времени;
9. До 2008 г. ограничение составляет 1 млн. руб. После этого года – 2 млн. руб., независимо от того, если квартира стоила дороже. Если стоимость меньше, то расчет производится на основании договора;
10. рефинансирование не отнимает такого права, если договор носил целевой характер.

После 2014 г. вычет ограничивается тремя миллионами. Это еще раз подтверждает важность даты сделки. Сумма возврата определяется самостоятельно с учетом двух факторов: общая стоимость квартиры или дома, сумма налога, раннее оплаченного.

Право на компенсацию

Фискальная компенсация предназначена для следующих лиц:

• граждане, самостоятельно возведшие недвижимость собственными средствами;
• иностранцы, которые присутствуют на территории Российской Федерации 183 дня за год и уплачивают тринадцать процентов в качестве налога;
• женщины, которые находятся в декрете, после выхода на работу могут подать заявку, если квартира была куплена до отпуска.

Отказ могут получить следующие граждане:

• не трудоустроенные граждане;
• пенсионеры, не оплачивающие налоги от дополнительного дохода;
• трудоустроенные граждане, которые получают неофициальную заработную плату;
• люди, осуществившие сделку с родственниками;
• предприниматели, которые ведут деятельность упрощенного толка.

Инфо

Точная выплата определяется специалистами после того, как заявка получит статус одобрения. Компенсация различается для каждого заявителя и зависит она от стоимости недвижимости, установленной даты договора и общего количества процентов, которые были уплачены. Всегда учитываются оплаченные заемщиком налоги. Если необходимо осуществить возврат вычета за несколько лет, то процесс идентичен.

Место обращения

Чтобы стать обладателем компенсации, можно воспользоваться одним из трех вариантов:

1. личное посещение налогового органа, находящегося по месту жительства;
2. обратиться с помощью интернета. Для этого потребуется заполнить соответствующую форму на официальном портале, который называется государственные услуги Российской Федерации;
3. посредством многофункционального центра, который подразумевает также личное посещение.

Вся подробная информация о номере и адресе нужной службы находится на вышеназванном портале. Для этого всего лишь нужно ввести свои данные (адрес по паспорту и ИНН). Электронная подача заявления считается более удобной и упрощенной. Для нее понадобится завести аккаунт на сайте, то есть создать личный кабинет, а дальше по надобности им пользоваться.

Инфо

Регистрация на портале подразумевает введение личных данных заявителя (паспорт, ИНН, регистрационные данные, СНИЛС). После тщательной проверки персональных данных администрация предоставит форму для заявки.

Преимущество многофункциональных центров в том, что они не имеют привязки к определенному адресу. Поэтому может принимать заявления от всех граждан Российской Федерации. Для обращения потребуется собрать пакет необходимых документов.

Необходимые документы для компенсации

Процесс сбора документации достаточно трудоемкий, а время ожидания иногда затягивается. Для того чтобы получить ипотечный вычет, необходимо собрать следующие документы:

1. документы, подтверждающие личность налогоплательщика. К их числу относится ИНН и паспорт гражданина РФ;
2. договор, подтверждающий покупку и продажу недвижимости;
3. документ, свидетельствующий о праве собственности на имущество;
4. налоговая декларация (по форме);
5. квитанция, говорящая о факте ипотеки, и справка, устанавливающая настоящую задолженность на данный период времени;
6. 2-ндфл справка (в оригинале);
7. правильно заполненное заявление на компенсацию по ипотеке;
8. предоставление графика платежей по ипотеке, который идет в качестве приложения к основному договору;
9. банковская справка с номером расчетного счета для отправления денежных средств.

Список подтверждает тот фат, что заявителем может быть только совершеннолетний. Достижения восемнадцати лет позволяет приобретать жилье, брать ипотечный кредит, а впоследствии получать компенсацию в виде вычета тринадцати процентов. Необходимо наличие официального трудоустройства и исправной выплаты налогов стране.

Первостепенным является именно оплата налогов, а не официальная работа. Прежде всего, смотрят именно н это. Поэтому трудоустроенный гражданин, который регулярно и вовремя отдает денежные средства в счет налогов государству, может претендовать на фискальное возмещение.

Важно

В случае долевого владения супругами недвижимостью, следует подавать документы вместе со свидетельством о браке (копия и оригинальный экземпляр). Если клиент подает документацию за несколько лет, но не имеет возможности предоставить платежное бумаги по ипотеке, то налоговая служба принимает банковские квитанции об оплате.

Сумма устанавливается работниками налогового органа после процедуры проверки документации. После положительного ответа денежные средства поступают на расчетный счет заявителя в течение 90 дней. Налоговый орган может потребовать дополнительные сведения. Это может быть связано с тем, что банк обанкротился или видоизменился. Таким образом, договор по ипотеке становится собственностью другого банка, следовательно, предстоит добавить данные о переходе договора другому кредитору.

Возврат осуществляется на расчетный счет, посредством кассы или на банковскую карту. Если возврат проводится через работодателя, зарплата заявителя увеличивается на ту сумму, которая ему причитается. Это происходит автоматически. Для этого потребуется выполнить следующее:

• обратиться в налоговый орган по месту жительства и приобрести уведомление о выплате подоходного налога в счет приобретенного имущества;
• отнести полученную справку работодателю. Чтобы налоговая служба приняла заявку и одобрила ее, следует предоставить:

1. персональную информацию;
2. заявление на возмещение фискальной компенсации;
3. договор, подтверждающий факт купли и продажи недвижимости;
4. договор по кредиту;
5. справка, полученная с места ведения трудовой деятельности, предварительно заверенная.

Инфо

После предоставления заявления работодателю заработная плата перестает облагаться налогом. Это продержится до тех пор, пока не осуществится полный имущественный вычет в пользу налогоплательщика. После выплаты зарплата снова начнет облагаться подоходным налогом. Заявление на компенсацию и уведомление о праве на вычет должно брать каждый год у работодателя.